Lo que necesitas saber sobre: El Aval Hipotecario antes de contratar uno🏠

Si te encuentras en la situación de solicitar un préstamo, tienes muchas opciones para conseguir dinero rápido. Una de ellas es el préstamo mediante aval hipotecario, producto que te facilita las cosas, sobre todo si el importe que necesitas es grande o si estas en una lista de morosidad.

La definición de aval, viene dada como una forma de garantizar el cumplimiento de obligaciones del tipo económico, quien avala hace frente a los compromisos del avalado frente a una persona o empresa. En el caso del aval hipotecario, este constituye una mayor garantía de pago para el banco, ya que si uno no paga, se cancelara el avalista y el banco podrá ir contra el avalado.

El aval hipotecario:Condiciones🔐

Antes de conocer el contexto de un aval hipotecario, primero vamos a definir términos: ¿De qué tratan los préstamos con aval hipotecario? Ya que este término representa una duda bastante amplia, e igualmente compleja en el sentido de que encontramos una gran variedad de conceptos referentes a él.

Muchos lo delimitan como la facultad de recibir una suma de dinero por parte de un banco para invertir en un hogar, por ello se trata de un crédito sobre una cantidad determinada de capital por la que será recompensada a la entidad bancaria en cómodos plazos y bajo una tasa de interés determinada.

Entonces ¿Qué condiciones necesitas cumplir para solicitar un aval para crédito hipotecario? Existen condiciones de carácter general, estas se adaptan a las realidades económicas para cada ciudad o país, son las siguientes ¡Presta atención!

  1. Edad

    Los años mínimos que debes tener para solicitar un aval hipotecario son de 18, ya que esta es considerada una edad adulta, mientras que la edad máxima se implanta en los 64 años.

  2. Renta

    El salario es de suma importancia para calcular el ingreso mensual de una persona, en base a este se organiza y sobretodo se determina el valor del crédito hipotecario con aval y en relación con la calidad de liquidación.

  3. Historial Crediticio

    Para ahorrarse un mal momento antes de solicitar un aval hipotecario, asegúrese de pagar otras deudas bancarias que posea como tarjetas de crédito, porque esto será una muestra positiva para la entidad bancaria y para la inversión de su hogar.

  4. Capital Inicial

    Como cuarto y último punto de las condiciones para un aval hipotecario , encontramos el capital desde el que se parte. En el momento de pedir el aval, es de suma importancia presentar una suma de dinero ahorrado inicial que debe representar,como mínimo, alredeodor del 20% del total de aval de préstamo hipotecario.

¿Cómo conseguir aval en una hipoteca? ¡Consejos!

  1. Proceso Informativo

    Primero debes adquirir un conocimiento general en cuanto a los créditos hipotecarios y cómo funcionan. De este modo se agilizará el proceso de adquisición y podrás dialogar de una manera clara y precisa con el banco sobre lo que quieres.

    La hipoteca funciona como un sistema de porcentajes, por lo tanto, no será la misma tasa de interés, cuotas y comisiones entre personas que devengan sueldos distintos. De igual manera el tipo de tasa de interés dependerá del banco.

  2. Dirígete a un agente bancario

    Dialoga e informate con los ejecutivos de venta de tu banco de confianza, porque son los más capacitados para orientarte y porque podrás crear empatía con uno de ellos. También es aconsejable visitar diferentes entidades financieras y comparar cual es la ideal según tus necesidades, aunque si llevas muchos años con un banco y no tienes deudas es posible que estos últimos te ofrezcan unas mejores condiciones.

  3. Tasar y Comparar

    Tasar es de suma importancia antes de firmar un aval hipotecario, esta representa el valor agregado que cobra un banco por hacer el papel de financiador del hogar. Además se debe leer bien y analizar el contrato antes de firmarlo para evitar errores o modificar clausulas. Y, de nuevo, compara las tasas que te cargan distintos bancos para una misma cantidad de dinero, así podrás descubrir la que mejor te venga.

  4. Muestra Formalidad

    Por último, el día de firmar el contrato se muy puntual, y si te puede acompañar un abogado o amigo que entienda sobre el tema el día de la cita, mejor, así se evitarán irregularidades.

¿Cuál es la documentación necesaria para pedir préstamos hipotecarios?💼

Básicamente, la documentación que necesitas para solicitar préstamos hipotecarios son los siguientes: tú número de la Seguridad Social y una hoja de resumen con tu último año de sueldo, también una copia del título de la propiedad, una copia del DNI vigente, y el contrato de compra-venta del inmueble.

Por otro lado, es muy común que soliciten otros documentos, que enlistaremos a continuación, claramente estos depende de cada entidad financiera y de cada país. Son los siguientes: la solicitud del aval hipotecario, el estado de la situación financiera, una declaración de salud, además un certificado de antigüedad y renta.

Igualmente otro de los documentos que son requeridos para la solicitud de crédito hipotecario es la autorización para obtener dicho endeudamiento, un mandatario y la carta de la oferta de venta. Y como antecedentes las entidades financieras pueden pedir una copia de la cedula de identidad y una copia de las ultimas liquidaciones de su sueldo.

¿Puedo avalar con una vivienda en propiedad teniendo otra hipoteca?🏠🏠

¡Si puedes! Porque esta alternativa de ampliar hipoteca para comprar otro hogar, es la más recurrente hoy en día, si queremos adquirir una segunda propiedad. Esta consiste sencillamente en pedir más capital o dinero al banco para la fianza, manteniendo claramente las mismas condiciones.

Es decir, esta elección de avalar una hipoteca con otra vivienda, consiste en respaldar con otra propiedad ,como podría ser un inmobiliario, la compra de otro piso. El solicitante de este tipo de aval suele ser el mismo propietario de la casa que servirá como aval, pero también puede pedírselo a otro individuo.

Puedes elegir esta alternativa, si eres dueño de una casa y quieres acceder a una segunda vivienda. Este método requiere de cumplir algunos requisitos y son los siguientes: primero estar al día con los pagos de la actual hipoteca, y segundo, debes asegurarte de que esta cuota mensual no pase del 40% de tus ingresos. ¡Listo!

Cabe destacar que la hipoteca con aval de otra vivienda tiene una enorme ventaja sobre el resto: el ahorro de los gastos de notaria y en la gestión, porque estos estarán incluidos en la primera fianza. Lo único que debes realizar de nuevo es el pago del impuesto y hace otra tasación.

Calcular préstamo hipotecario 📲

Echando mano de una calculadora generaremos un plan de amortización de su hipoteca actual, de manera rápida y sencilla. Mediante este, veras cuanto interés vas a pagar y cuál es el saldo del capital que tomaras prestado. Puedes hasta incluso determinar el impacto que tendrá cualquier pago por adelantado.

Claramente estas cuotas incluirán una tasa de interés, el capital, el seguro del valor de la propiedad y los impuestos sobre esta. Existen muchas calculadoras en internet que están disponibles para calcular préstamo hipotecario y estas son de mucha ayuda.

Obviamente no se puede garantizar la aplicabilidad y sobre todo no podemos calcular la exactitud de estas, por eso lo más recomendable que busques a un profesional calificado que te aconseje en el tema de las finanzas personales. En la mayoría de estas calculadoras con las que contamos debes ingresar los siguientes datos:

En primer lugar el precio del préstamo, en segundo la tasa de interés y luego el año de duración del crédito. Y listo de ahí te genera toda la información que necesitas sobre el préstamo hipotecario.

Aval hipotecario fallecido💀

Perder a un familiar es un golpe muy duro personalmente, a esto se le suma la enorme cantidad de trámites que se deben ejecutar. Si este familiar tenía un aval hipotecario con un banco, es necesario que usted sepa que va a ocurrir con esta deuda. Claramente el primer paso es notificarlo a la entidad bancaria.

Porque estas cuotas del aval para hipoteca seguirán a cargo del titular, y esto no cambiara hasta que no se cambie el nombre. ¿Quién seguirá pagándolo? Básicamente, cuando alguien muere, los herederos no solo reciben sus derechos sino también sus bienes, como vendrían siendo los cargos y la fianza.

Si este fallecido tiene un crédito con hipoteca abierto, los herederos tienes 3 opciones a escoger: la primera es aceptar la herencia (junto a la hipoteca y otras deudas). La segunda opción es rechazarla. Y la tercera es aceptar la herencia ha favorecido del inventario, los herederos reciben la herencia tras pagar toda la deuda.

Pero ¿Qué sucede si estando en vida el préstamo hipotecario fallece el avalista? Aquí la respuesta es súper clara, la garantía continua vigente a pesar de que este falleció. La única secuela es que al aceptar los primogénitos, el aval se pasa inmediatamente a ellos, y estos deben responder con todos sus bienes.

Aval hipotecario temporal

Los lapiceros están agotados de firmar tantos contratos temporales, estos mismos confirman la actual precariedad profesional que surge en muchos países, que dificultan el acceso a las personas a los avales de hipotecas. Es decir, al derecho de su vivienda, pero no todo esta tan perdido, a pesar de todo ello podrás obtener la ayuda que quieres.

¿Qué bancos tienen préstamo aval hipotecario con contrato temporal? La mayoría de las entidades financieras no prestan este servicio a los que tiene contrato temporal, sin embargo, puede pasar que dos individuos pidan una fianza y uno de ellos tuviera un contrato que no fuera temporal.

Por ello, conseguir una hipoteca con contrato temporal, siempre va a depender del perfil de cada cliente y sobretodo del estudio que se realice. ¿A qué tipos de gravámenes puedes acceder? A distintos tipos, pero si se catalogan en el modo de la totalidad en la que se costean, se podrían acceder a las siguientes:

  1. La hipoteca al 100% de financiamiento.

    En este formato la entidad bancaria se encarga de cubrir absolutamente todos los gastos de la casa, de modo que si usted la solicita deberá devolver todo el costo del apartamento más otros gastos derivados.

  2. La hipoteca al 80% de financiamiento

    Este tipo de modelo es claramente el más común y es la que más suelen ofrecer a los clientes los bancos. Y desde aquí te la recomendamos.

Por último, si lo has intentado todo y no has conseguido obtener el crédito hipotecario, debido a que posees un contrato temporal, te invito a que intentes en otras compañías privadas

¿Puedo avalar con mi nomina una hipoteca?✅

Si que es posible, otra cosa muy distinta es que te lo conceda el banco o empresa privada que se dedique al tema de los avales. Además, siendo honestos, son muchos los solicitantes que prefieren conseguir una financiación de este tipo, sin verse en la necesidad de implicar a terceras personas (como familiares o amigos), es bastante lógico.

No obstante, en reiteradas ocasiones no existe otra manera de conseguir préstamo hipotecario que participar mediante avalistas. Entonces a partir de allí surge una pregunta importante ¿Existe el perfil del avalista de nómina? Es decir, aquel que avala sus ingresos mensuales de su empleo, pero no compromete sus propiedades.

Existe la posibilidad de que un conocido acepte avalarnos en la compra de una casa, pero ofreciendo como garantía sus ingresos profesionales. Por ello, se negará rotundamente a entregar copia de las escrituras de sus propiedades o cualquier otro tipo de información del tipo patrimonial.

Por lo mismo, no puedes avalar con nomina una hipoteca, porque en estos servicios se debe responder con todo el patrimonio, ya sea presente o futuro, en pocas palabras no debe haber limitación. Si esta persona limita su responsabilidad, debe firmar el contrato como hipotecante no deudor, así aporta una parte de su residencia como aval.

¿Puedo usar de aval a mis padres para una hipoteca?👴

Si puedes, aunque los padres deben tener mucho cuidado con sus sentimientos, antes de contestar si ser avalista de su hija o hijo. En pocas palabras, ellos deben entender muy bien lo que le piden sus hijos y lo más importante lo que exige la entidad bancaria.

Además se debe estudiar en profundidad y con minuciosidad si el aval para crédito hipotecario es una acción sensata y si su hijo va a poder devolverlo. Los padres deben analizar la oferta vinculante, para ello pueden acudir a un abogado. Porque servir de avalista a los hijos es arriesgado, no se obtiene ningún beneficio económico,obviamente, solo sentimental.

Del mismo modo deben tener en claro, que no es igual avalar que hipotecar, ya que mientras que la garantía aval va a responder con todos sus bienes, en el caso contrario la hipoteca responde únicamente con el bien que está siendo hipotecado. Esta diferencia es de suma importancia.

Por eso, en lo referente al tema de hipoteca aval usando a los padres, en caso de que seas el hijo o el progenitor, lo más importante es que se sienten a hablar sobre la decisión que más le conviene a ambas partes, así ninguno sale perjudicado.

Hipoteca al 100% sin aval👌

Conseguir que nos den un crédito del tipo hipotecario al 100% de financiación y sin avales, en pocas palabras, sin que otro individuo firme en el contrato como avalista de la hipoteca, si se puede ¡Claramente es posible!, aunque complica la aprobación de este.

Cuando quieres que te concedan uncrédito hipotecario sin aval, debes tener en cuenta que son mucho más lo requisitos que debes cumplir, es decir, son más estrictos. Porque la figura del aval responde al impago de la deuda, al no presentarla la entidad bancaria asume un enorme riesgo.

Entonces algunos consejos que mejoraran las posibilidades de que consigas una hipoteca al 100% sin ningún aval, son los siguientes: estabilidad laboral (es la mejor garantía), y segundo que tengas un contrato indefinido de empleo, sin cumples con estos dos factores tienes más opciones que otra persona.

En fin, esperamos que este contenido referente al aval hipotecario te haya sido de utilidad, y lo más relevantes esperamos haber respondido a todas sus dudas de este tema tan importante. Siempre puedes consultar nuestro foro o consultarnos a través del chat.